用锦 囊 使 用 说 明
【本册定位】 纯速记册：30 张数字卡＋12 条口诀卡，不含试题与长篇讲解。数字卡按”数字＋语境＋出处”三件套编排，口诀卡按”口诀句＋拆解＋依据”编排。建议用法：① 首轮通读，把已经熟的划掉；② 之后每天只读划掉之外的那几张，读完即在卡片右上角打勾；③ 考前 48 小时只读打勾两次以上的”顽固卡”。本册所有数字均为现行有效规定；若与所购其他机构资料冲突，以本册标注的法条出处为准。
【配套关系】 想理解数字背后的规则 → 查《备考一本通》；想知道这个数字怎么被命题 → 查《考点透视》；想在考前练节奏 → 做《临门六卷》；总在同一处跌倒 → 翻《避坑百题》。
壹核心数字 01~10 · 考试机制与存款保险
1＋1科目结构
必考《银行业法律法规与综合能力》＋《银行业专业实务》5 选 1；两科各自独立成卷、独立计分，均合格方可取证。
5专业类别
实务下设个人理财、公司信贷、个人贷款、风险管理、银行管理五个专业类别（中国银行业协会当次报名公告）。
2 次每年开考
每年上、下半年各一次；2026 年下半年为 10 月 24、25 日，全国 248 个城市同步举行。
120分钟/科
初级、中级均为闭卷计算机化考试，每科限时 120 分钟（《应试人员须知》）。大题量卷平均约 60 秒/题。
100 / 60满分/合格
各科满分 100 分，全国合格标准 60 分＝试卷满分的 60%（人社部相对固定合格标准通告）；单独划线地区按当次公告。
2 次成绩滚动
以连续 2 次考试为一个周期：两科须在该周期内同时通过；只过 1 科时成绩保留至下一次考试。”两年滚动”为不严谨的通俗说法。
90学时/年
取得资格证书的下一年起，每个自然年为继续教育周期，累计不少于 90 学时（《中国银行业专业人员继续教育管理办法（2020 年修订）》第十条）。
50 万存款保险
同一存款人在同一家投保机构的本金与利息合并计算，最高偿付限额人民币 50 万元；超出部分从清算财产中受偿（《存款保险条例》）。
强制投保方式
境内设立的吸收存款的银行业金融机构应当投保，人民币与外币存款同保；偿付由存款保险基金管理机构执行，不是商业保险公司。
0理财保障
存款保险只保”被保险存款”。理财产品、代销基金与保险、贵金属均不在保障范围——既是考点，也是销售红线。
贰核心数字 11~20 · 监管指标与风险分类
8%资本充足率
《商业银行法》第 39 条法定资产负债比例之一：资本充足率不得低于 8%。
4.5/5/8三层资本
核心一级 4.5%、一级 5%、资本充足率 8%（《商业银行资本管理办法》），其上另有储备资本 2.5% 等附加要求。
4%杠杆率
杠杆率＝一级资本净额／调整后的表内外资产余额，不低于 4%；与风险加权口径的资本充足率互为补充。
25%流动性比例
流动性资产余额／流动性负债余额 ≥25%（第 39 条）。这是”法定比例”，不要与 LCR 的 100% 互换。
100%LCR/NSFR
流动性覆盖率＝合格优质流动性资产／未来 30 天现金净流出量；净稳定资金比例＝可用的稳定资金／所需的稳定资金；两者均 ≥100%。
10%单一客户
对同一借款人的贷款余额／资本余额 ≤10%；最大十家客户贷款比例 ≤50%（监管口径）。
120~150%拨备覆盖率
拨备覆盖率监管要求为 120%~150% 区间，按贷款分类准确性、拨备充足性、资本水平差异化确定，不是固定 150%。
1.5~2.5%贷款拨备率
贷款拨备率（贷款损失准备／各项贷款余额）同样为区间制：1.5%~2.5%。
90/270/360逾期天数
逾期后至少归为关注；超 90 天、270 天至少归为次级、可疑；超 360 天归为损失。逾期超 90 天即使担保充足也应为不良（《商业银行金融资产风险分类办法》）。
3条红线
第 39 条三项法定比例：资本充足率 8%、流动性比例 25%、同一借款人 10%；原”存贷比 75%”已于 2015 年修正时删除。
叁核心数字 21~30 · 法律期限、罚则与理财计算
10 年反洗钱保存
客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后至少保存 十年（《反洗钱法》2024 修订第 34 条）。旧法”五年”已作废。
48 小时临时冻结
反洗钱调查中临时冻结不得超过四十八小时，逾期未接继续冻结通知应立即解除（第 45 条）；异议处理答复期限 15 日（第 39 条）。
6·3·30许可时限
《银行业监督管理法》第 22 条：设立 6 个月；变更、终止及业务范围 3 个月；董事、高管任职资格 30 日。不批准应说明理由。
